نحوه اعتراض به مسدودی حساب آبشدهفروشان و رفع مسدودی حساب بانکی که با عنوان مبارزه با پولشویی مسدود شده است
مسدود شدن حساب بانکی میتواند برای فعالان بازار طلا، بهویژه آبشدهفروشان، مشکلات جدی در انجام معاملات و ایفای تعهدات مالی ایجاد کند. اگر حساب بانکی شما در جریان فعالیت صنفی مسدود شده است و نسبت به این موضوع اعتراض دارید، یکی از مسیرهای رسمی برای پیگیری، ثبت درخواست و شکایت از طریق سامانه ارتباطات مردمی بانک مرکزی است.
در این مقاله از طلایارسامانه، مراحل کلی پیگیری و ثبت اعتراض به مسدودی حساب بانکی را برای آبشدهفروشان توضیح میدهیم.
توجه: ثبت اعتراض به معنی رفع قطعی مسدودی نیست. نتیجه بررسی به علت مسدودی، مرجع ایجادکننده محدودیت، مدارک ارائهشده و نظر مرجع مربوط بستگی دارد.
چرا ممکن است حساب آبشدهفروش مسدود شود؟
مسدودی حساب بانکی میتواند دلایل مختلفی داشته باشد و صرفاً از یک علت ناشی نمیشود. برای مثال، ممکن است محدودیت حساب در ارتباط با بررسی تراکنشهای بانکی، الزامات نظارتی، دستور مرجع قضایی یا سایر فرآیندهای قانونی ایجاد شده باشد.
به همین دلیل، اولین اقدام این است که صاحب حساب از بانک یا شعبه مربوطه درباره وضعیت حساب و مرجع ایجادکننده محدودیت اطلاعات دقیق دریافت کند.
مسدودی حساب فروشندگان طلای آبشده با عنوان «مبارزه با پولشویی»
برخی صاحبان حسابهای بانکی که طی ماههای اخیر حساب آنها با عنوان «مبارزه با پولشویی» مسدود شده است، میتوانند اعتراض خود را از طریق سامانه ثبت و رسیدگی به شکایات بانک مرکزی ثبت و مستندات مربوط به فعالیت و تراکنشهای خود را ارائه کنند.
این موضوع برای فعالان اقتصادی، از جمله فروشندگان طلای آبشده و فعالان صنف طلا و جواهر که دارای تراکنشهای متعدد و مبالغ بالا هستند، اهمیت ویژهای دارد.
نحوه ثبت اعتراض به مسدودی حساب
برای ثبت اعتراض، وارد سامانه ثبت و رسیدگی به شکایات بانک مرکزی شوید:https://crm.cbi.ir
بر اساس اطلاعیه نمایشدادهشده در سامانه، افرادی که حساب بانکی آنها با عنوان «مبارزه با پولشویی» مسدود شده است، باید اعتراض خود را صرفاً به نام صاحب حساب مسدودشده ثبت کنند.
در زمان ثبت درخواست، موارد زیر را انتخاب کنید:
موضوع اصلی: عملیات بانکی
موضوع فرعی: انسداد و رفع انسداد حساب
پس از انتخاب موضوع، اطلاعات و مدارک موردنیاز را بهصورت کامل در سامانه بارگذاری کنید.
مدارک موردنیاز برای اعتراض به مسدودی حساب
بر اساس اطلاعیه سامانه، مدارک موردنیاز با توجه به حقیقی یا حقوقی بودن صاحب حساب متفاوت است.
اشخاص حقیقی
برای صاحب حساب حقیقی، مشخصات هویتی شامل موارد زیر موردنیاز است:
- نام و نام خانوادگی
- شماره ملی یا شماره اختصاصی
- شماره تلفن همراه
همچنین مدارک زیر باید ارائه شود:
- کارت ملی صاحب حساب
- پروانه یا جواز کسب
- مستندات پرونده مالیاتی در سامانه مؤدیان
- مستندات معاملاتی مانند فاکتور و قرارداد
- مستندات بانکی مربوط به تراکنشهای مشمول اعلامشده در اطلاعیه
اشخاص حقوقی
برای اشخاص حقوقی، اطلاعات و مدارک اعلامشده شامل موارد زیر است:
- نام شرکت
- شناسه ملی یا شماره اختصاصی
- نام و نام خانوادگی مدیرعامل
- شماره ملی مدیرعامل
- شماره تلفن همراه مدیرعامل
- کارت ملی مدیرعامل و حسب مورد وکیل
- اساسنامه
- مجوز فعالیت
- مستندات پرونده مالیاتی در سامانه مؤدیان
- مستندات معاملاتی
- مستندات بانکی مربوط به تراکنشهای مشمول اعلامشده در اطلاعیه
در قسمت «شرح درخواست» چه اطلاعاتی بنویسیم؟
یکی از بخشهای مهم ثبت اعتراض، قسمت شرح درخواست است.
برای فعالان صنف طلا و بهویژه فروشندگان طلای آبشده، اطلاعات مربوط به موارد زیر باید بهصورت دقیق و مطابق واقع توضیح داده شود:
۱. صنف و نوع فعالیت
توضیح دهید در چه صنفی فعالیت میکنید و فعالیت تجاری شما چیست.
۲. آدرس محل کسب
آدرس محل فعالیت تجاری خود را درج کنید.
۳. نحوه انجام تراکنشها
مشخص کنید معاملات و تراکنشهای شما به چه شکل انجام میشود؛ برای مثال حضوری یا غیرحضوری.
۴. نحوه انجام معاملات
توضیح دهید معاملات شما چگونه انجام میشود و حساب بانکی موردنظر چه ارتباطی با فعالیت تجاری شما دارد.
۵. اشخاص مهم و مرتبط
در صورت وجود، اشخاص مهم و مرتبط با فعالیت تجاری خود را معرفی و ارتباط آنها با فعالیت را توضیح دهید.
۶. سایر اطلاعات بااهمیت
هر اطلاعات دیگری که به روشن شدن ماهیت فعالیت و تراکنشهای حساب کمک میکند، بهصورت شفاف و مستند ارائه شود.
توضیحات باید واقعی، دقیق و قابل اثبات باشند.
نمونه متن برای شرح درخواست
متن زیر صرفاً یک نمونه است و باید بر اساس شرایط واقعی صاحب حساب اصلاح شود:
اینجانب ...، فعال حوزه خرید و فروش طلا و طلای آبشده، دارای واحد صنفی/مجوز فعالیت و پرونده مالیاتی، به استحضار میرسانم حساب بانکی اینجانب در بانک ... با شماره/شناسه ... مسدود شده است.
با توجه به اینکه حساب مذکور در ارتباط با فعالیت اقتصادی و صنفی اینجانب مورد استفاده قرار میگیرد، مسدودی حساب موجب اختلال در انجام تعهدات و فعالیتهای تجاری شده است.
خواهشمند است دستور فرمایید علت و مرجع ایجاد محدودیت حساب بررسی و در صورت امکان، نسبت به رفع محدودیت یا اعلام مستندات و علت دقیق مسدودی اقدام شود.
مدارک مربوط به فعالیت صنفی، مالیاتی و سایر مستندات مرتبط جهت بررسی قابل ارائه است.
توجه: در متن اعتراض، از بیان مطالب غیرواقعی یا ارائه مدارک نامرتبط خودداری کنید. هدف از ثبت درخواست، ارائه یک توضیح روشن و مستند درباره وضعیت حساب و فعالیت اقتصادی است.
مستندات بانکی موردنیاز برای تراکنشهای بالاتر از ۱۰ میلیارد ریال ،یکی از نکات مهم اعلامشده در سامانه مربوط به تراکنشهای بانکی است.
طبق اطلاعیه، باید مستندات بانکی مربوط به کلیه تراکنشهای واریز و برداشت بیش از ۱۰ میلیارد ریال از یک ماه قبل از تاریخ مسدودی تا روز مسدودی حساب ارائه شود.
همچنین برای این تراکنشها، مستندات معاملاتی مانند فاکتور، قرارداد و سایر اسناد مرتبط نیز باید در صورت وجود ارائه شود.
بنابراین فروشندگان طلای آبشدهای که با مبالغ بالای تراکنش فعالیت میکنند، بهتر است قبل از ثبت اعتراض، سوابق بانکی و اسناد معاملات مربوط به این بازه زمانی را آماده کنند.
⚠️ هشدار مهم درباره ثبت ناقص اعتراض
اعتراضهایی قابل رسیدگی هستند که:
- به نام خود شخصی که حساب او مسدود شده ثبت شده باشند؛
- مدارک اعلامشده را بهصورت کامل داشته باشند؛
- مستندات موردنیاز بهصورت کامل در سامانه بارگذاری شده باشد.
ثبت اعتراض بدون تکمیل مدارک لازم، به منزله عدم ارائه درخواست تلقی میشود.
همچنین طبق هشدار درجشده در سامانه، در صورت ثبت اعتراض بدون مدارک کافی یا بهصورت ناقص، با توجه به محدودیت زمانی بررسی، پرونده پس از ۳ روز از تاریخ ثبت شکایت به مراجع قضایی ارسال خواهد شد.
بنابراین توصیه میشود قبل از ثبت اعتراض، مدارک و مستندات موردنیاز را بهطور کامل آماده کنید.
جمعبندی
اگر حساب بانکی یک آبشدهفروش یا فعال حوزه طلا مسدود شده است، بهتر است قبل از هر اقدامی علت مسدودی و مرجع ایجادکننده محدودیت مشخص شود.
در صورت امکان ثبت درخواست در بانک مرکزی، اطلاعات را دقیق وارد کنید، شرح موضوع را شفاف بنویسید و مدارک مرتبط با فعالیت صنفی و اقتصادی خود را آماده داشته باشید.
اگر حساب بانکی شما با عنوان «مبارزه با پولشویی» مسدود شده است:
۱. وارد سامانه ثبت و رسیدگی به شکایات بانک مرکزی شوید: https://crm.cbi.ir
۲. اعتراض را حتماً به نام صاحب حساب مسدودشده ثبت کنید.
۳. موضوع اصلی را «عملیات بانکی» انتخاب کنید.
۴. موضوع فرعی را «انسداد و رفع انسداد حساب» انتخاب کنید.
۵. مدارک هویتی، جواز کسب، مدارک مالیاتی و سایر مستندات موردنیاز را آماده کنید.
۶. مستندات معاملاتی مانند فاکتور و قرارداد را آماده کنید.
۷. مستندات بانکی مربوط به کلیه تراکنشهای واریز و برداشت بیش از ۱۰ میلیارد ریال را از یک ماه قبل از مسدودی تا روز مسدودی آماده کنید.
۸. در قسمت شرح درخواست، توضیحات کامل و دقیق درباره صنف، فعالیت، محل کسب، نحوه معاملات و نحوه انجام تراکنشها ارائه کنید.
۹. قبل از ثبت نهایی، از کامل بودن مدارک اطمینان حاصل کنید.
چند نکته مهم برای آبشدهفروشان
فعالان حوزه طلای آبشده بهتر است اسناد مربوط به فعالیت اقتصادی خود را منظم نگهداری کنند. وجود مستندات شفاف درباره معاملات، فعالیت صنفی و وضعیت مالیاتی میتواند هنگام پاسخگویی به پرسشهای مربوط به تراکنشهای بانکی اهمیت داشته باشد.
همچنین توصیه میشود تراکنشهای حسابهای بانکی با فعالیت اقتصادی واقعی و مستند صاحب حساب همخوانی داشته باشد و اسناد معاملات بهصورت منظم نگهداری شوند.
سوالات متداول
آیا آبشدهفروشان میتوانند به مسدودی حساب خود اعتراض کنند؟
بله، در صورت وجود مسیر رسمی برای ثبت درخواست، صاحب حساب میتواند موضوع را از مسیرهای تعیینشده پیگیری کند. یکی از مسیرهای عمومی اعلامشده برای ثبت درخواست و شکایت بانکی، سامانه ارتباطات مردمی بانک مرکزی است.
آدرس سامانه شکایت بانک مرکزی چیست؟
سامانه ثبت و رسیدگی به شکایات بانک مرکزی https://crm.cbi.ir می باشد.
برای اعتراض به مسدودی حساب چه مدارکی لازم است؟
بسته به علت مسدودی متفاوت است؛ اما مدارک هویتی، مدارک فعالیت صنفی، اطلاعات مالیاتی، اطلاعات حساب و مستندات مرتبط با فعالیت اقتصادی میتواند برای توضیح وضعیت مفید باشد.
آیا داشتن جواز کسب به معنی رفع قطعی مسدودی است؟
خیر. داشتن مجوز فعالیت میتواند بخشی از مستندات فعالیت اقتصادی باشد، اما رفع محدودیت حساب به علت مسدودی و نظر مرجع مربوط بستگی دارد.
اگر بانک گفت مسدودی توسط مرجع دیگری انجام شده است چه کنیم؟
ابتدا نام مرجع و اطلاعات مربوط به محدودیت را از بانک دریافت کنید و سپس موضوع را از مسیر رسمی همان مرجع پیگیری نمایید.
طلایار سامانه
ارائه خدمات تخصصی مالیاتی و سامانه مؤدیان به فعالان صنف طلا و جواهر
09911126344
نحوه اعتراض به مسدودی حساب آبشدهفروشان و رفع مسدودی حساب
نحوه اعتراض به مسدودی حساب آبشدهفروشان و رفع مسدودی حساب
نحوه اعتراض به مسدودی حساب آبشدهفروشان و رفع مسدودی حساب
نحوه اعتراض به مسدودی حساب آبشدهفروشان و رفع مسدودی حساب
نحوه اعتراض به مسدودی حساب آبشدهفروشان و رفع مسدودی حساب
نحوه اعتراض به مسدودی حساب آبشدهفروشان و رفع مسدودی حساب
نحوه اعتراض به مسدودی حساب آبشدهفروشان و رفع مسدودی حساب
نحوه اعتراض به مسدودی حساب آبشدهفروشان و رفع مسدودی حساب
